《孙子兵法》有云：“兵者，国之大事也。”对商业银行而言，战略决策如同用兵作战，在拓展公司业务领域、争夺高端企业和机构客户的过程中，谁占领了现金管理业务的高地，谁就掌握了市场先机。

2009年，工行在国内同业中率先推出了全球现金管理服务，突破了“多国家、多银行、多币种、多语言、多时区”界限，将其在境内的业务优势和先进服务经验延伸到境外。截至2012年底，工行共与3332家客户建立了全球现金管理合作关系，签约账户数量达到8550个，稳居中资银行首位。

如此骄人的成绩，让工行在全球现金管理的舞台上，闪耀着令人眼前一亮的特色风采。

现金管理实现全球化战略

一直以来，如何更好地实现企业全球资金的统一运作、提高境内外汇资金归集和利用效率，都是跨国经营企业迫切需要解决的问题。工行结算与现金管理部副总经理杨烈在接受记者采访时表示：“现在国家非常支持企业走出去，政策的扶持力度很大，工行也加快了全球化发展战略的步伐。”

2012年12月1日，经国家外汇局批准，跨国公司外汇资金集中运营管理改革试点工作在北京市和上海市开始启动。工行北京分行为获得试点资格的多家企业成功办理了全国首发业务，进一步丰富了工行为跨国企业资金管理的服务模式。

杨烈表示，试点改革政策不仅简化了银行服务流程，更为银行向跨国公司提供更便利的境内外金融服务提供了前所未有的契机，将进一步深化和拓展银行与跨国公司在外汇业务领域的全球合作空间。

目前，工行已在全球39个国家和地区设立了近400家境外机构。在谈到海外机构建设和发展情况时，杨烈告诉记者，过去银行同业在海外机构设置较多采用开设分行的办法，工行则采取通过开设分行和收购并存的途径，令海外分支机构得以迅速发展。

为了进一步提升全球现金管理客户服务水平，工行在优化自身境外机构服务网络布局的基础上，先后成立了亚太区现金管理中心、中非现金管理平台、欧洲区现金管理中心和美洲区现金管理中心，形成了总行、区域中心、境内外机构的三级服务架构。

据介绍，在香港设立的亚太区现金管理中心，依托人民币服务及区位优势，协调工行亚太区机构开展联动服务，在项目实施、产品研发及客户服务等方面取得了显著成效，区域性服务的响应效率和协同性得到大幅提高。

杨烈告诉记者，作为南非标准银行最大单一股东，工行着力打造了中非现金管理平台，将现金管理服务延伸至非洲18个国家。通过与南非标准银行合作，共同开展系统升级和改造，为走进非洲的企业客户提供和国内一样完善的现金管理服务。

2012年5月，工行欧洲区现金管理中心在巴黎正式揭牌。杨烈介绍说：“巴黎经济比较发达，客户基础雄厚。该中心负责欧洲区现金管理业务的协调开展，选择在巴黎设立，不仅能为法国客户提供现金管理服务，还能与工行的其他机构配合，辐射到整个欧洲区域。”“2012年下半年，美洲区现金管理中心在加拿大宣告成立以后，不少当地的大型国际化银行和企业都来进行洽谈合作”,杨烈表示，美洲中心作为美洲区域现金管理服务的桥头堡，帮助中资“走出去”企业客户克服时差问题，提供便捷优质的贴心服务。

“用心”提供完善的金融服务

今年工行在全球现金管理服务上提出“四个稳步提升”的思路：一是提升营销服务能力，二是提升客户体验的满意度，三是提升业务保障的水平，四是提升专业服务形象。“四个稳步提升”体现了工行在全球现金管理业务的核心理念，更“用心”地提供完善金融服务。“客户需求就是我们业务的发展方向。”杨烈告诉记者，国外银行的现金管理业务已经开展多年，相关配套相对成熟和完善。对于我国而言，现金管理业务还属于新兴业务范畴，因此首先要在理念上转变为以客户为导向，满足客户的需求，提升客户与银行的黏合度。“工行是国内首家推出票据池业务的商业银行”杨烈向记者介绍，随着国内企业资金管理水平的不断提升，不少企业客户已不满足对于货币资金的管理，提出了货币资金外的流动资产管理要求。工商银行根据客户的需求，创新开发了票据池业务系统，将企业客户的票据资产纳入现金管理服务，帮助企业实现资金管理和票据管理的融通，真正将客户的流动资产盘活，从而有效提高企业的资产运作效率。

不仅仅是“走出去”的中国企业，对于“走进来”的国际型跨国企业，也是工商银行全球现金管理业务的主要服务对象。

据介绍，一家跨国企业客户其总部在欧洲，中国区总部在上海，借助工商银行全球现金管理服务，实现其总部对国内资金的有效管理。“我们以工银欧洲作为主办行，以上海分行作为协办行，为客户定期把国内资金归集到欧洲总部，资金实时到账。”杨烈表示，这是一个比较典型的案例，充分展示了工商银行在境内外强大的金融服务能力。“除了该客户外，还有许多其他大型跨国公司都选择工商银行为他们提供现全球金管理服务”杨烈进一步补充道，与同业相比，工商银行全球现金管理业务的优势在于系统的全球一体化。只要是在工商银行的账户，不论身处全球何处，通过工行全球现金管理平台，都能实时查看到账户信息，为企业提供优质的现金管理服务和产品。

工行全球现金管理服务能力，还体现在人才的优势。据了解，工行在学习国外先进服务和管理经验、加强人才建设上，也下足了功夫。杨烈告诉记者：“工行2011启动了国际化人才培训项目，每年选派200名员工赴海外进行为期一年的研修学习和企业实践。一年200名，十年就是2000名，这将极大加强工行跨国金融人才的储备。”

科技引领打造专业系统

专业研究财资和供应链金融业务的北京财资和供应链应用技术研究院相关负责人表示，在新的历史时期中，信息科技将为工行的国际化发展提供更加强劲的技术动力。“我们在和企业客户交流中经常说，只要您有需求，都可以提出来，我们将为您提供量身定制的金融服务方案。”杨烈告诉记者，这句话的底气源于工行拥有一支强大的科技力量。“工行的珠海软件开发中心，不仅技术含量高，影响力也非常大。可以说，科技队伍是工行的一笔财富。”

据了解，除了新设立或近期收购成立的境外机构，FOVA系统（境外综合业务处理系统）已在工行其他境外机构全部成功投产，实现了与NOVA系统（境内综合业务处理系统）的互联互通，帮助工行的海外机构实现了业务处理的自动化和现代化，产品的多样性和通用性，使其全面融入到工行集团的经营体系中，为海外发展提供了强有力的IT支撑。

除了FOVA系统，工行也积极建设全球现金管理业务系统。“全球现金管理业务系统可以将数据进行集中处理，包括网上银行、银企互联以及SWIFT系统等多种渠道供选择，一点接入，即可全面实现全球现金管理服务功能，这是工行的优势所在。”杨烈表示，工行是国内首家实现境内外业务集中统一处理的商业银行，也是国内首家实现数据集中存储和统一处理的银行。

“工行即将投产现金管理版网银，把所有与现金管理相关的服务按照企业资金管理流程整合在一起。企业用户进入网银后，非常直观，操作也很方便。”杨烈强调。未来，工行将更加注重企业需要，通过建立完善财资管理系统，将企业客户的金融资产、投资信息以及相关供应链等服务集中，更好地帮助企业实现全球财资管理。