近年来，中国海外投资骤然升温，以每年超过30%的增长速度，带动各家银行跟随客户大力拓展海外业务，全球现金管理业务也在世界各个角落渐次展开。“全球现金管理业务对银行来讲是一项战略性业务，通过为客户提供快速、便捷、增值的资金管理服务，银行可以获得更多的企业客户及低成本存款，这对银行的发展非常关键。中国银行的高管层密切关注这项业务，为扩大业务持续提供所需的资金和人员支持。”中国银行国内结算与现金管理部产品总监林宏表示，中国银行自2009年起建立了现金管理业务主责部门，从产品研发、客户推广、品牌建设、制度内控、人才培养等方面大力发展现金管理业务，目前已有超过4000个网点开办现金管理业务，服务对象遍及电讯、制造业、能源、轻工、航运、零售、行政事业单位等各个行业，产品和服务受到了客户的广泛好评和认可。

支持“走出去”企业

上世纪90年代末中国政府提出了“走出去”发展战略，经过近10余年的发展，目前已有以大型资源、能源、电子信息、建筑类国企为代表的18000余家企业走出国门，开拓海外市场，优化产业结构，带来每年超过30%的对外投资增长。如何有效利用境内与海外两个市场，保证信息交互和资金流动的通畅及时，便于总部作出分析判断和决策，成为“走出去”企业现金管理需求重点。

中国银行充分发挥海外业务优势，利用遍布在香港、澳门、台湾及全球32个国家地区的分支机构及超过1600家代理行，以多年使用SWIFT系统的专业经验，为“走出去”客户提供境内与境外、境外跨国、海外本地信息查询、资金汇划服务，确保境内总部可以及时掌控全球各分支机构资金状况及交易信息，有效调配全球资金流动。

此外，为能更好地支持“走出去”企业，中国银行凭借不断扩展的全球网络以及长期以来积累的在海外业务方面的传统优势，为客户提供专业的风险管理金融工具，包括即期、远期外汇买卖；货币掉期，与汇率挂钩的结构性存款等业务。同时，为客户开办现金管理业务提供当地外汇管理政策制度、法律法规咨询服务。

紧跟客户需求

林宏认为，全球现金管理业务被外资银行引入中国以来，经历了10余年的发展，经历了由“可视”到“可控”再到“可运作”三步走的发展历程。

在“可视”阶段，企业能够通过银行提供的信息查询、汇总等服务，及时掌控整个集团的资金状况；在“可控”阶段，企业集团能够使用资金归集、现金池等方案加强对集团内部资金的集中、调拨，同时利用额度管理、集中支付等方式加强对付款的控制；到了“可运作”阶段，企业集团就能够在资金集中的基础上，探索如何更有效地运作资金，提高收益，降低成本。这一发展过程体现了现金管理产品逐渐从信息查询到资金归集再到投融资管理的不断发展，未来客户随着客户需求的进一步深化，现金管理产品与贸易融资、供应链产品的融合将进一步密切。

实际上，大多数走出去企业既需要全球现金管理，也需要贸易融资，二者的进一步融合，能够给客户提供一个覆盖全球现金管理与贸易融资的全方位的解决方案。现在越来越多的贸易结算采用非信用证的方式结算，供应链金融管理在全球范围内呈现出不断发展的趋势。中国已经成为贸易大国，绝大多数公司希望其在中国的供应商能保持健康的财务状况并成功获得融资。在去年的信贷紧缩中，这一点变得尤其突出。因此，将现金管理业务与贸易融资、供应链金融等业务进行整合成为未来现金管理业务发展的必然趋势。

中国银行的贸易融资逐渐与现金管理业务交织在一起，以客户为中心满足了核心企业及其上下游客户与合作伙伴的财务需求。除此之外，中国银行还在传统贸易融资产品的基础上，根据客户和市场需求，积极推进国内应付账款融资、标准仓单融资、销易达、货利达、应收账款池融资、创新型信用险项下融信达等新产品的研发及试点，极大完善了供应链融资产品体系，将母公司或核心企业的信用用于供应链中的其他企业。

成长中的市场

尽管中国的经济增长有所放缓，但未来五年基本保持8%的增长率——这个速度要高于大多数发达国家与新兴发展中国家。因此，中国的经济增长足以支撑现有及新公司的发展。中国“十二五”规划期间，经济结构将进一步调整优化，企业集团的兼并重组会增多，以获得良好竞争力。整合后的公司由于业务范围的扩大和变更，对集团内提升资金管控能力的需求会显著增多，这为商业银行拓展现金管理产品服务提供了良好的机会，市场潜力很大。“中国银行在该领域存在很大的发展机会。中国银行是中国最大的银行之一，拥有超过200万对公客户。越来越多的集团客户将需要专门的现金管理服务，中小企业未来也呈现这种趋势，大多数中小企业获取的信贷资源有限，现金管理服务对其变得尤其重要。我们可以通过提供现金管理服务帮助其高效准确地收款，优化其库存、加速其资金周转及降低应收账款。”林宏表示。

中国经济持续增长、“十二五”规划的实施、中小企业快速发展、“走出去”企业增长迅速、人民币国际化进程加快，这些都将带来更加旺盛的现金管理业务需求。经历过金融危机的洗礼，现金为王的理念已经深入人心，海外投资机遇与风险并存，企业集团已经将整体资金运作、控制及全球范围的资金流动情况提到了前所未有的重视高度。基于对外资银行抗金融风险能力的担忧，以及中资银行实力的逐步提升，中资银行全球现金管理业务将迎来迅速发展的时期。

经过10余年的发展，中国银行已实现从单一产品、单一客户、单一渠道向综合性、全方位产品服务体系转变，在境内已形成完善的本外币一体化现金管理产品体系和10大现金管理行业解决方案，同时根据客户需求积极探索为客户提供多时区、多币种、多语言、多业务的跨境现金管理服务。未来，中国银行将不断提升产品功能和服务水平，致力于成为中国现金管理行业的领导者和跨国企业首选的全球现金管理合作银行。