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中华人民共和国商务部主管 二零一二十二月刊
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平安银行：深耕供应链金融2.0（7）
作者: 来源:贸易金融杂志 发布日期: 2012-12-01 |
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企业通过登录平安银行企业网银——“线上供应链金融”通道，即可在线完成合同签约、融资申请、质押物在线入库、存货管理、打款赎货等主要业务流程。实现供应链金融信息流在经销商、核心厂商、物流公司、银行间的全流程控制。同时，客户可通过网银、手机和邮箱等多种渠道实时获取业务信息。 显然，供应链金融2.0一改传统的、被动的、单项的“有什么”，变成主动的、互动的“要什么”，这是一场由平安银行自发的创新式金融互动革命。 关键语一： 四大产品贯通供应链全流程线上融资 传统融资模式下，银行会给企业一个授信额度，约定贷款期限，按期收取利息。但是，融资金额是否真正被有效利用了一年？企业拿到融资的时间是否恰恰就是需要资金的时间点？如果不能达到融资金额与期限的精准匹配，这就造成融资成本的浪费，不能达到财务的精益化管理。 供应链金融2.0模式下，银企不仅“信息互联”，而且“流程互联”，即企业的销售流程、采购流程、生产流程与银行的融资流程互相嵌套，银行可以通过统一的平台“可视”整个交易流程，再根据交易流程进行授信金额和期限匹配。 例如，某个客户购买了一辆宝马5系的车，下了订单之后，销售商页面就会显示这个客户将采用银行资金支付方式，客户订单就会转到销售公司。由于平安银行与宝马的全球销售采购系统直连，银行看到订单流程后，就会即刻划出这笔融资给经销商的结算账户，再受托支付划给宝马中国。 宝马采用精细化生产管理，接到订单之后，厂商就会拆分到全世界各地供应商的采购系统里去，整车在哪儿生产、轮胎在哪儿、发动机在哪儿，全球采购系统都会将各个供应商的信息反馈回来，供应商和银行通过查看流程，就能估计这辆车大概多长时间到岸，到岸办完通关后直接到银行办质押手续，最后客户 |