近几年，招行的现金管理业务所取得的成绩有目共睹：从电子银行基础业务起步，几年中建立了覆盖本外币、离在岸、境内外等各业务领域的全方位现金管理产品业务体系，涵盖支付结算、电子商务、智能存款、投资理财、供应链金融、全球现金管理等多种产品类别，迅速领先同业，确立了现金管理业务的品牌化发展之路。

    “最佳现金管理银行”背后的mentor

    不管是《星球大战》里面的尤达大师，还是《倚天屠龙记》里的张三丰、《西游记》里面的菩提老祖，他们都有一个共同点：传授一种技能，或是指引一个方向。这些居于少年英雄背后的人常常被称为“mentor”。每一个巨大的商业奇迹背后，都有无数个“mentor”参与其中，连续多年荣膺“最佳现金管理银行”、自2007年以来现金管理业务收入复合年增长率超过100%的招行就是一个典型的例子。

    据招商银行现金管理部总经理左创宏介绍，过去几年，招行现金管理业务的快速发展很大程度上得益于“一个渠道、三个平台”的协同发展，即网上企业银行渠道和基础现金管理平台、电子供应链金融平台、金融电子商务平台。“随着互联网技术的快速发展和普及，招行以网上企业银行为支撑的三大平台业务都取得了快速发展和增长，很好地适应和利用了互联网金融生态环境的变化。尤其在电子供应链领域，通过网上信用证、电子票据、网上保理等一系列基于互联网的电子供应链金融产品，创造了可观的收益。”

    在利率市场化的大背景下，现金管理业务的快速发展对于招行塑造负债成本优势，进而在业内持续保持“净息差（NIM）”指标的领先起到了关键的作用。2012年各银行年报数据显示，招行对公存款成本率处于股份制银行的最低水平，平均较同业低20bp基点左右，其原因在于依托现金管理的快速发展，招行成为大量企业的主要结算行，并且通过“现金管理+供应链金融”的整合服务，覆盖整个供应链上下游企业，锁定更多的、稳定的低成本交易型存款。数据显示，2012年末，招行现金管理无贷户存款超过6500亿元，占全行无贷户存款的70%；对公活期存款占比超过50%，较同业平均水平高5%。

    目前，招行网上企业银行总客户数超过25万，占招行对公客户数的比例超过50%，其中小企业客户占比超过80%；基础现金管理客户数已达到4万户；电子供应链金融融资客户数达到3万户，票据承兑电子化比例超过70%，处于业内领先。除了多元化的客户优势，招行在现金管理业务上的过人之处还体现在差异化创新和渠道整合等方面。招行在国内首先推出网上信用证、电子票据、本外币现金池、智能现金池、企业手机银行等多模式、多类型的产品，产品类别涵盖国内外主流银行所能提供的全部产品种类，跨银行现金管理产品和电子供应链金融服务领先同业。“在统筹规划、系统整合和协调发展的情况下，我们的网上企业银行具有极强的综合化竞争优势。”左创宏说。

    根据权威机构CFCA（中国金融认证中心）的数据显示，招商银行网上企业银行客户普及率和客户质量均显著高于行业水平：截至2011年末，招商银行网上企业银行客户数占全行客户的比例为42.4%，超出行业水平5.2%；网上企业银行交易用户占比达到73.7%，高于行业水平10%。“目前，网上企业银行承载和涵盖了超过90%的批发业务产品和服务，网上企业交易活跃客户比率和客户质量均显著高于行业水平。”

    资料显示，招行7年蝉联《亚洲货币》“中国本土最佳现金管理银行”；4年蝉联《中国经营报》《经济观察报》现金管理银行奖项；屡屡斩获《财资》、《欧洲金融》、《财资中国》等多项媒体大奖。

    向精细化管理强劲发力

    据北京财资和供应链应用技术研究院相关负责人介绍，精细化管理越来越被企业所青睐，这意味着银行对企业的现金管理业务需要提供不同行业不同类型的深入服务。

    “企业要想真正发挥资金集中管理的优势，一要解决好旗下各成员单位的积极性问题，同服务银行进行总对总的沟通谈判，商量一个可行的方案；二要有相应的系统支撑，以提升管理效率。”左创宏说。

    以招行为商贸连锁行业提供的解决方案为例。近年来，商贸连锁行业蓬勃发展，俨然成为我国商业领域中最具活力的经济实体。但随着企业经营规模的扩大，网点门店数量多、位置分散、资金回笼速度慢、财务集中管理难度大等问题也随之而来。当企业内部缺乏科学有效的资金流控制制度时，企业的财务核算精细化程度和财务预测、分析以及参与决策的能力也就居于下游。“这种情况很容易造成企业内部管理混乱、资金严重流失，从而无法继续生存和发展。”

    经充分研究行业特点和实地调研后，招行率先推出了针对商贸连锁行业的“C+现金管理”解决方案。“该方案推行以客户为中心的全流程营销项目管理——由客户经理、产品经理组建的专业团队，通过需求调研、政策解读、方案设计等专业服务，实现从客户需求调研、拟定解决方案、选择产品组合、签约，到实施、上线、运维的全流程管理。”左创宏介绍。

    据了解，“C+现金管理”方案主要适用于连锁超市、食品连锁、餐饮、服装经销、大型综合性商场、教育培训、连锁酒店等商贸连锁企业。该方案使用的核心资金结算与集中类产品包括公司一卡通、公私账户一网通、记账宝、集团账户、CBS跨银行现金管理、集团现金池、集中批量支付、预付卡等，融资类产品包括国内信用证、应收账款融资、电子票据等“1+N”供应链融资产品和智能存款、网上投资理财等资金增值产品。