“行于通畅，聚水为云”，这是对农行“行云·现金管理”品牌的最好诠释。

以行云流水之势，畅通资金渊流，汇聚财富效能。农行现金管理就如“行云”一样传承转合，帮助客户实现资金调配和财富聚合，追求资金管理和经营发展的更高境界。

截至目前，中国农业银行现金管理客户总数超过了20万户，集团客户近4000家，中国企业前500强和前100强中的企业客户占比分别达到47%和67%。“现金管理必将成为中资银行的主流支撑性业务。随着企业财资管理的发展现金管理服务必须紧贴市场与客户，建立起一套能够将市场营销和业务管理有效整合成‘双轮驱动’的市场服务体系。”中国农业银行现金管理部总经理瞿建耀对农行的现金管理之道，一语点睛。

创新发展，踏上现金管理新征程

金融是现代经济发展的血脉，服务实体经济是金融健康有序发展的内生要求，近日国务院也发布了金融支持实体经济指导意见。

瞿建耀认为，市场需要活力，这个活力应该是百花齐放、百家争鸣，否则它将是一潭死水。市场经济核心就是市场细胞，市场中的买卖双方，就是市场经济中的细胞。只有当经济细胞愈加多元化，市场经济主体才会越来越多。要使市场细胞真正活跃并且健康发展，创新是非常关键的。“商业和金融是一对天生的孪生兄弟，没有金融的支撑和发展，那么整个商业都会停滞不前。金融要支持实体经济的发展，必须通过创新。”瞿建耀补充道。

如今，在进入总行现金管理部工作两年多以后，对于银行间必争之地——现金管理业务，瞿建耀也表达出自己的观点。目前，企业对现金管理的重视和需求都有所提高，企业希望商业银行提供更加专业、全面、且具有一定个性化的现金管理服务，以此增强对资金的有效控制，提高资金的流动性和收益性，从而降低财务风险，提高财务效率。

据了解，农行现金管理业务从2000年开始起步，2003年正式投产了自主研发的现金管理平台，经过了“705工程”等一系列改进开发和升级，农业银行在产品性能上不断突破，始终保持着同业领先水平，在满足大型集团客户流动性管理的同时，也为中小客户提供了专业化、系统化的服务。2009年11月，农行推出了“行云·现金管理”品牌，凭借强大的系统功能和良好的客户反馈，市场影响力不断扩大。

企业的财资管理需求是现金管理业务发展的动力来源，随着需求的增加，现金管理产品创新的力度不断增大，涵盖的内容不断增多，对于银行的贡献度也在逐步提升，这必将成为银行业未来发展新的利润增长点。

服务为先，创建新型银企关系

“十二五”规划期间，中国经济结构将进一步调整优化，企业集团对提升资金管控能力的需求会显著增多，这为商业银行拓展现金管理产品服务提供了良好的机会，市场潜力很大。

在现代市场经济条件下，如何建立一个新型的银企关系？瞿建耀给出了他的答案：新型银企关系就是要让企业感觉到银行的金融服务无处不在。“企业在选择银行的时候，当银行业竞争是红海的时候，如何去寻找一片蓝海，让企业真正视你为他的服务商，这是非常关键的。”瞿建耀认为，金融服务的无处不在，一是体现在能支持企业自身价值的不断增值；二是体现在能帮助企业去创造更大的价值。

在瞿建耀看来，通过现金管理服务和产品，参与到企业经营活动的全过程，能够帮助企业实现价值最大化。“尽管我们的客户有中石油、中石化、中国电信、国家电网这样的超大企业，但是还是要研究市场，研究客户，抓大不放小。”瞿建耀介绍说，为了满足不同客户的专业化、个性化需求，农行开发了不同版本的现金管理平台，基本覆盖中国目前所有客户。特别是银企通平台（易捷版），它是农行针对中小企业客户“小、快、灵”特点所研发的产品，该产品通过电子化客户操作平台，提供系统管理、结算、对账、投资理财、查询等服务，具有安装维护简便、模式功能配置灵活、适合批量营销等特点，特别适合中小企业使用。目前，农行现金管理产品涵盖40多个大类，300多个产品，可以满足企业的一切需求。

针对“走出去”的企业，农行在香港的设立了全球现金管理中心。“企业可以通过全球现金管理平台，实时看到账户的任何变化，真正做到运筹帷幄，决胜千里。”瞿建耀说。

渠道为王，注重风险防范

中国加入世贸组织以来，中资银行引进境外战略投资者成为市场与业界关注的热点问题。“不少人在谈到加入WTO后中国的银行业时，都把外资银行的进入描述为‘狼来了’，常说自己是与狼共舞，实际上外资银行并不是‘狼’，而是羊。”瞿建耀笑着说。

引进境外战略投资者对推动中国银行业改革发挥了积极作用，中资银行在“引资”的基础上，如何实现与国际银行业体系更深程度的融合，也是业内关注的问题。“目前，中国金融业存在一个最大的问题，就是只注重渠道建设，而忽略渠道作用的发挥。”瞿建耀形象地做了一个比喻，“现在农行拥有23800多个网点，遍布全国各个省市地区，这个广阔的网络渠道就像一条西部高速公路，路的硬件修得非常漂亮，但是车流量还不足够充分。换言之，对银行来说，充分利用自身丰富的网络资源，就必须要有足够的结算量。”

据专业研究财资和供应链金融的北京财资和供应链应用技术研究院相关负责人表示，在中国企业不断加快“走出去”的同时，不少跨国公司也纷纷进入中国市场进行投资。对于如何发挥本土优势、借力广泛的国外网络渠道、加强与外资银行合作就成为各家中资同业关注的焦点。

为了更好地体现“渠道为王”的概念，农行近两年来不断加强与外资同业的互补合作。瞿建耀表示，外资银行看重的是农行在现金管理方面的专业服务和网点优势，我们则希望更多地提升自身的国内结算业务发展，尽管企业客户的账户可能设立在外资银行，但并不意味着农行没有机会。“我们的定位就是服务，所以和外资银行进行合作时，专门建立一套资金监控系统，可以使外资银行看到客户资金的流动信息。”翟建告诉记者，目前农行已与20多家外资银行签订合作协议，通过银银直连或者Swift报文两种方式，双方展开全面合作。

机遇与风险并存。对于银行而言，在为客户提供优质金融服务、发挥渠道优势的同时，风险也是无处不在的。在瞿建耀看来，经营一家银行，就是经营风险。银行主要面临三大风险——市场风险、金融风险和操作风险。

如今，在现金管理的风险防控上，农行也专门建立一套在线监控体系。瞿建耀不无自豪地告诉记者，“随着信息科技广泛应用于各个领域，现金管理除了有结算风险外，还可能产生信息技术风险。通过系统进行实时监控，发现风险点及时通知企业，减少企业的损失，有效进行风险控制。”