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中华人民共和国商务部主管 二零一三八月刊
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打造贸易结算的银行系“天猫”（四）
作者: 林志燕 孙 磊 来源:贸易金融杂志 发布日期: 2013-08-01 |
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潜在交易的达成。通过平台来增强买卖双方彼此的信任，降低信息不对称风险。 环节2——缔约。买卖双方以相对固定的格式在平台上达成合同，并自动将合同信息储存于平台，以便后续对执行情况进行监控和评估。银行借助平台获取合同全面信息，核实贸易真实性。 环节3——启动。买卖双方共同提请启动合同，包括执行预付款支付，提出订单融资申请等，用于帮助卖方落实生产采购。银行可通过履约保函、资金流向监控等手段约束卖方履约。 环节4——支付。买方将全部或大部分合同金额支付至平台监管账户，银行通知卖方按合同约定发货，并根据合同条款备付。发挥银行结算业务经验和产品优势，可以提供分期分次支付、尾款结算等多种支付模式，满足客户多样化需要。 环节5——交运。卖方将货物交于指定货运公司（优选平台合作企业，以利于信息管理和货物监控），由货运或卖方将相关信息反馈至平台。交运行为是卖方履约与否的重要依据，银行据此界定资金属性，并知会买方安排货物保险、到港仓储等，以及着手安排必要的货币兑换和远期交易。 环节6——物流。货运公司按照要求将货物运抵买方所在地/国，如为国际业务还需（由买方或委托货运）办理通关手续。货运公司或买方将运抵的信息传递至平台，其中买方承担强制义务。物流信息既反映货物安全，也是确认买方支付义务的重要依据，银行在国际贸易结算领域的流程和技术优势更能确保安全和效率。 环节7——验收。买方提货、验货，并发出付款认可的确认。必要时可设置强制支付条款，以通关或商检日期起算。买方不得无故拖延支付，平台应针对不同品类的货物，结合报关、商检的实际需要，设置差异化的自动支付条款，保障卖方利益。如果出现特殊情况，允许买方提出异议暂缓支付，但需有理有据。 环节8——结算。银行根据买方付款指令解付款项；合同条件许可的，可在交运、运抵、验收环节分别给予部分支付。对于交易金额较大、合同设有验收条款或需重新定价的大宗商品等货物，必要时可安排资金的分期支付，由银行依据双方约定自动切割资金，并为各期资金分别设置支付条件。 环节9——售后。对于设有尾款或要求卖方提供质保函的，平台可予以监督尾款支付和提供追索服务。当卖方需要向买方赔付资金时，银行可通过扣除商户设立在平台上的诚信保证金账户的方式予以处理，或提醒卖方另行支付，如有保函，也可依据保函索赔。 除上述正常的结算流程环节外，平台还可在以下方面进行功能延伸，充实平台的服务能力。 一是定价。对于大宗商品或是其他价格波动性较强、具有公开报价信息的产品，平台可引入市场价格，作为买卖双方交易的参考，还可作为计算货款（实际结算价格依据公开市场而变动的商品）的依据。 二是资信。买卖双方在交易中积累的信用只是历史记录，既不能全面反映信用水平，也不具备预测性和前瞻性，有必要引入信用评级公司或信用服务公司，来满足深入了解交易对手的需求。 三是融资。银行可以基于交易对买卖双方提供适度的融资支持，并依托平台与客户的需求做到时间上的无缝对接。必要时可与物流合作控制货物以缓释风险。 四是转销。除了协助买方寻找转卖的下家外，还可提供货物“掉期”服务，即统一发布货物到港信息，使得处于同行业的买方，可根据库存水平、生产及转卖安排等情况，选择将自身货物与其他买家的货物进行置换（较适用于大宗商品）。 五是联盟。在国际业务领域，选择适合的银行或非银行机构，在双方的平台间搭建桥梁，有限共享交易信息，便于双方客户交叉达成交易，并由两个平台合作分担上述职能完成交易，并通过双方信息共享更好地管理和控制风险。 银行传统的贸易结算服务依托多个产品，各具优劣。跻身网络服务，需要更标准化的流程、更简明易懂的机制、更快捷的操作。借鉴第三方支付平台的特点，合理地延伸和优化银行的服务，可以使得银行在贸易结算领域具有更强大和持久的竞争力。 |