编者按：中国建设银行从1994年就开始为企业集团提供现金管理服务，2002年，作为国内第一家提供现金池管理产品的金融机构，为美国通用电气公司（GE）在华投资企业提供现金管理服务，这也成为现金管理业务在国内兴起的里程碑事件。时至今日，建行的现金管理客户数达近90万户，服务对象涵盖了政府机构、非银行金融同业、事业单位及各类大中小企业，享誉市场的现金管理品牌——“禹道”也屡屡斩获权威机构《亚洲金融》等颁发的各项大奖。凭借产品和服务体系、系统支持、专家团队和行业实践等各方面的显著优势，建行早已成为现金管理领域的引领者。

    后危机时代，提高资金管理效率、降低财务成本、加强与银行现金管理业务合作已成为广大企业的共识。在这一背景下，银行现金管理业务取得了长足发展。与此同时，企业资本扩张投资以及人民币国际化进程的深入，为商业银行的现金管理业务带来巨大的发展空间。

    综合银行规模、服务水平、盈利能力、创新能力、综合实力、业界口碑和服务经验各个方面，建行成为企业现金管理业务合作的不二选择。

    破解“同质难题”

    提炼一下服务企业现金管理领域近20年的经验，在中国建设银行资金结算部总经理李国建看来，企业的现金管理应重点关注三个方面：一是依据集团经营战略选择合适的财务管理模式；二是根据财务管理模式确定最佳的集团财资管理实现方案；三是选择一家专业的现金管理银行进行长期合作并有效实施方案。

    在现金管理竞争日趋白热化的阶段，面对遍地开花、种类繁多又近乎同质的各项产品，建行也有自己的独家秘诀。

    首先，始终将客户体验放在第一位，贯穿产品设计、系统开发、渠道部署、营销应用等银行产品创新的各个环节。李国建给我们举了两个例子：一个是单位结算卡，“率先实现对公客户以卡介质办理支付结算业务，免核验印鉴和免填相关单证，支持7*24小时的金融服务，一举解决了对公客户非对公营业时间办理转账、存款及取现业务的需求，目前发卡量已达上百万张”；另一个是建行资金证明业务，“作为一项高度同质化的传统业务，我们在办理效率上，90%的资金证明、询证函立等可取；在证明内容上，由传统的账户余额拓展为客户在建设银行的资产、负债及事务信息；在安全性上，我们是业内首家使用具有防伪功能的资金证明业务凭证的银行”。

    其次，不断加大产品、渠道、服务创新力度，为客户提供融智、融资、融技的综合现金管理服务方案，逐步从资金融通商向金融服务综合服务商的角色转变。据了解，建行现金管理的支付产品创新独具特色，在支付依据、支付工具方面都实现了创新突破，在创新介质方面，更及时推出了对公结算卡等产品，不断以资金流、信息流和物流三流合一的理念完善供应链收付款产品线。

    而在资金管理创新方面，建行2009年在业内率先推出集团内部资金的动态共享的多级实时现金池，锁定中石油、国家电网等一批大客户，固化客户存款数千亿元；对公一户通又率先实现在一个单位账户下客户资金分类分层级分期限管理、资金归集、分账户查询、对账和资金保值增值等诸多功能，稳定存款近万亿元。“这两个面向不同群体、功能各异的流动性管理产品既彰显了资金结算业务的吸存能力，也为后续流动性产品创新提供了方向”。李国建说。

    谈及如何破解银行现金管理业务的“同质难题”，李国建透露：“我们始终把不断提升快速响应能力和专业服务能力，以产品创新的敏捷性、IT开发响应的及时性、团队的专业性和服务的全面性作为自身的核心竞争力时刻要求自己。”

    据了解，目前尚未面市的虚拟平等现金池产品，从客户需求采集、产品创意集成、需求方案撰写到启动系统开发，建行资金结算部上下只用了不到1个月的时间，而产品正式投放市场预计也将在半年内完成。

    强劲发力“软竞争”

    据统计，目前建行的现金管理客户数达到近90万户，基本囊括了世界500强在华企业，当之无愧地成为现金管理市场的重要参与者。经过数十年的发展，在商业银行现金管理业务的发展版图上，“人无我有”早成历史，“人有我优”的“软竞争”迫在眉睫。

    “大部分企业的现金管理需求既有共性又兼具个性，所以必须根据不同纬度——行业、市场、领域、地域、规模，对现金管理客户进行细分并提供个性化服务”。在李国建看来，现金管理业务的精细化程度直接决定了商业银行的市场竞争力。

    据了解，建行目前已经陆续推出了针对财务公司、汽车经销商、直销企业、零售超市等众多行业的现金管理解决方案，每年总分支行均会充分发挥联动营销机制，围绕特定行业从不同的层次大力推介相关产品和综合服务方案，效果显著。李国建举了一家大型贸易集团公司的例子：“这是一家总行级客户，下属机构遍布全国，海外也有多家控股子公司。”

    在了解到该公司想要系统直联建立集团整体资金管控平台的需求后，建行从2009年下半年开始启动项目，2010年正式上线实施。该项目上线以来，客户在银行的账户数量减少了530个，银行借款减少18.3亿，融资费用减少5000多万，降低了85%，内部成员单位之间的往来款项减少了90%以上，资产负债率降低了10%等等，直接效益十分可观。

    据李国建介绍，当前，建行正在进行的现金管理产品创新种类繁多：集成票据托管、到期托收、票据贴现、质押融资等产品功能的“票据池”；实现以账单自助服务为切入点的企业自助银行；实现“善融贷”的支用与归还等功能的“小微企业结算与融资产品联动创新”项目；开发供应链收付款控制类产品“黑白名单”；上市“托付易——单用途商业预付卡资金存管综合服务”等，在对企业进行完全细分的基础上实现个性化服务。

    回顾建行现金管理业务的高速发展之路，信息化建设始终如影相随。据李国建介绍，早在2002年，建行就率先推出现金管理网络服务产品——重要客户服务系统，后来，资金结算部成立时又设立了网络系统管理团队，专门负责现金管理网络化服务。“没有强有力的信息化支撑和高度重视，及时性、高效性、便捷性和专业化的现金管理服务根本无法完善”。

    无论在管理机制、团队建设、产品创新、渠道建设等方面，建行无不采取全面统筹规划和建设落地，这也从一定程度上诠释了其现金管理品牌——禹道“治财如治水，洞悉其道，善用其妙”的深刻内涵。